日本から高額送金

カツオ 2022/12/18(日) 01:45:13
過去のスレッドを検索しましたがよくわからなかったので教えてください。

日本の銀行に置いてあった円をスペインの自分の口座に移動させたいのですが、
過去の投稿に3000ユーロ（今は1000？）を超える入金はやめたほうがいいという話題が上がっていました。

数百万の移動を考えているのですが、事前に申請、申告するべき手続きがあるのでしょうか。

マグロ 2022/12/18(日) 08:25:26
何の問題もないです。自分の口座から自分の口座へ送金なのですから何の問題もないです。ただ金額によってはもちろんスペインの銀行から問い合わせは来るので、それにもきちんと対応できるお金なら尚更もんだいないです。

海外送金に関しては色々な推測的意見が多いですが、ご自身できちんと調べましょう。送金方法や金額によって条件は様々です。

アジ 2022/12/18(日) 12:25:15
受け取り側の銀行に予め送金の予定を伝えておいたほうがいいですよ!

カツオ 2022/12/18(日) 14:29:27
銀行にも一度相談に行くべきですね。聞いてみます。
数万ユーロの移動は銀行からだけではなく税務署からのチェックも入り根掘り葉掘り聞かれる可能性にも躊躇しています。
海外に預金がある場合は申告をしなくてはいけないとも聞いたことがあり、
それをしている知人は1人もいないのが現実ですが、面倒なことが起こるきっかけになる可能性があるのであれば余計に二の足を踏んでしまいます。

送金方法はwiseで何度かに分けてという方法を考えているところです。

アジ 2022/12/18(日) 14:53:37
数万程度だったらそんなに怖がることないですよ。

報告 2022/12/18(日) 16:32:26
スペインの金融機関は、頻繁な送金（何回以上とかといった明確な規定は不明、金融機関による）、および、10000€以上の海外送金については、税務署に報告する義務があります。

その報告内容によって、税務署からの問い合わせがある場合があります。
マネーロンダリング防止が目的ですので、正当な送金なら、そんなにびくびくする必要もないと思いますが。

私は、5000€前後の日本からの送金は何度も行っています。
銀行に、問題があるかどうか尋ねたところ、「10000€未満なので、税務署に報告することはないが、あまり頻繁だと内容を確認することがある。
何のための送金なのか、何に使ったのかなどの証明ができればそれでよい」とのことでした。
現在のところ、一度も、送金内容について聞かれたことはありません。

カツオ 2022/12/22(木) 13:43:55
色々とご意見や経験談、ありがとうございます。

報告さんに質問です。
何度も5000ユーロ前後を送金されているとのことですが、頻度はどのぐらいでしょうか。
差し障りない程度で教えていただければと思います。

アジ 2022/12/22(木) 14:06:48
カツオさんは最高でも数百万の移動しかなさらないのすよね?
家を買ったり家族の生活費を送ったり、ある程度の年齢になれば5000ユーロっていうのはザラに動かす金額です。指名されてないのにすみません。

報告 2022/12/22(木) 16:38:31
>何度も5000ユーロ前後を送金されているとのことですが、頻度はどのぐらいでしょうか。
月に数回の時もあれば、１，２回の時もありました。
金額も1000€～6000€とマチマチです。

カツオ 2022/12/22(木) 22:01:45
アジさんも報告さんありがとうございます。
そうですね、数百万程度の移動です。
その程度であれば大丈夫だと考えていたら、銀行や税務署に気をつけたほうがいいというアドバイスを日本人やスペイン人にもらったので、ここで相談してみました。
調べても何が最新の正しい情報なのかわからず・・・

報告 2022/12/23(金) 00:09:55
>その程度であれば大丈夫だと考えていたら、銀行や税務署に気をつけたほうがいいというアドバイスを日本人やスペイン人にもらった
不正な送金でなければ、別に気にすることはないのではないですか？
法的に禁止されているわけではありませんので、税務署から問い合わせがあれば、詳細を説明すればいいのだと思いますが。

カツオ 2022/12/23(金) 01:08:08
そうですよね。
自分の貯金を自分宛に送るだけなのに何が問題なのか・・・と思っていましたが、
海外に口座を持つ者は報告の義務があるということらしく、それをしていないのが不正だということなのだと思います。

金額 2022/12/23(金) 09:30:39
海外の口座全てが報告の義務があるわけではなく、いくら以上と金額が決まっています。
わたしの金額では無関係だったので金額覚えていませんが。
でも毎年貯まっていつの間にか増えすぎないよう、年末前には毎年少しこちらに移動するようにしています。

以前報告した人の話によると別に税金も来ないし、本当に報告だけだそうです。

報告義務を怠った時の罰金は破産しそうな金額だったので、たくさん持ってる皆さんお気をつけくださいね

アジ 2022/12/23(金) 15:38:29
送金の内容報告（聞かれたら答えるだけ。金額がとても多い場合は事前に伝えておくとスムーズ。主さんのレベルならいらなさそう）と口座を申告は全然別の問題ですよね。

口座はどっちの口座をどこに申告とも書いてないし、罰金なのか延滞金込みの税金なのかもわかりません。これじゃ噂にもならなくて不安感を煽るだけで気持ちよくないな。

去年 2022/12/24(土) 08:54:55
住宅の頭金にうんびゃくまん円日本からWiseで送りました。
アシエンダに事前に、申告書を作って提出しています。(弁護士がつくりました。)
出したのは所定のフォーマットに目的や金額を書いたのと、その収入の出所の日本での納税証明書を英語つきまたはスペイン語訳して一緒に渡しました。
今のところ問い合わせなど含め問題は特に起きてないです。まだあと3年くらいは過去遡れるようですが。。。
これは義務ではないですが、弁護士のおすすめだそうでした。

金額 2022/12/25(日) 11:38:18
アジさんのこの発言が、何を指しての発言なのかよくわかりませんでした。

＞口座はどっちの口座をどこに申告とも書いてないし、罰金なのか延滞金込みの税金なのかもわかりません。これじゃ噂にもならなくて不安感を煽るだけで気持ちよくないな。

私の発言や、私のすぐ上の、カツオさんの発言について、でしょうか？
噂、延滞金込みの税金、などの書き込みはどこにもないと思うのですが。
続きます。

金額 2022/12/25(日) 11:52:35
私やカツオさんの発言は、これまでの内容から、
スペインへ日本からお金を送る話であり、「海外に口座を持つ」とは
、スペイン在住者が日本に口座を持つ話であると、明らかだと思うのですが。（それ以外の話が出ていないし）

私の発言についてですが、この法律が新しくできたときに大騒ぎになったので、この掲示板で過去ログを探してみてください。
噂ではありません。

検索してみた中で、いくつか紹介すると、
日本の銀行口座について、皆さん、申告されてますか？
http://www.arrobaspain.com/cgi-bin/wwwlng2/wwwlng.cgi?print+201204/12040063.txt

↓これはテーマが少し違いますが、日本の口座をスペインが把握しているという話なので、紹介しておきます。
日本の銀行口座情報　
http://www.arrobaspain.com/cgi-bin/wwwlng/wwwlng.cgi?print+202007/20070061.txt

どこかにICHIさんが法律を載せてくれていましたが、今、見つけられません。どなたかわかる方教えてください。

海外にいくら以上の銀行口座があるときに申告をする義務がある。
（隠し口座を見つけるためと思われます）
（私は100万円以下なので該当しない金額でした）

海外で得た収入に対しては納税義務があると思いますが、
もともと持ってる資産を申告する分には、納税はありません。
持ってるという情報を伝えるだけです。
実際に恐る恐る申告した皆さんも、何も連絡はない、と言っていました。
ただ、この申告を怠ったときの罰金は、とても庶民には払えない金額でした。当時。

その当時と変わったかどうかは分かりませんが、今、新聞情報でこういうのを見つけました。金額は私がぼんやり記憶していたよりだいぶ低いですが、それでもMiniｍo1万ユーロです。
当時は最高金額を見たのかもしれません。

Hacienda multa con un mínimo de 10.000 euros las cuentas en el extranjero no declaradas
https://www.lavanguardia.com/economia/management/20190131/46117645960/dinero-extranjero-hacienda-agencia-tributaria.html

これは2019年の記事ですが、私たちが大騒ぎをしていたのは、もう10年ぐらい前の話です。

金額 2022/12/25(日) 11:53:01
最近スペインにいらっしゃった皆さんはご存じないかもしれないと思い、書き込んでみました。

報告 2022/12/25(日) 22:32:45
トピ主様
送金のテーマからちょっとズレますが、私の知りたい関連内容が記載されていましたので、トピずれ、ご容赦願います。

金額さま
貼付して下さった過去トピ「日本の銀行口座情報」を読んで恐ろしくなりました。
私は、日本の口座の残金が2万ユーロ程度なので、スペインに申告していません。
クレジットカード使用で、不定期的に稼働していますが、そこに時々、入金してもらったりして(会社ではなく個人)、わずかですが、結果的に残高が増えることもあります。
そうしますと、これが、「収入」としてみなされ、スペインで税務署が目を付けるところとなるのでしょうか。
身内からお小遣いをもらったり、友人からお祝いを戴くのもダメ？？？？
※ トピずれですので、スルーにしていただいても結構です。

金額 2022/12/26(月) 11:30:51
報告さん

私が一番最後に貼り付けた新聞記事によると、口座合計額が5万ユーロを超えた場合と書いてあるので、これを越えないよう、注意しておけば報告さんには該当しないのでは？

外国の銀行口座の申告、と、収入の話は別問題です。
外国の銀行口座申告は、すでに持ってる資産に税金はかかりません。申告するだけ。
海外で得た収入は本来申告しなければなりません。

>身内からお小遣いをもらったり、友人からお祝いを戴くのもダメ？？？？
これは知りません。お気遣いぐらいなら、使っちゃって残らなくて申告しない人が多いと思いますが、高額なら話が違うでしょうから。これは別トピで質問されては?

マグロ 2022/12/26(月) 19:24:15
金額さんが仰っている、スペイン国外に資産5万ユーロ以上保有している人は申告義務があるということについてですが、あくまでdeclaración informativaなので名の通り申告だ
だけです。申告した保有現金に対して税金は取られません。

過去には申告していない人には10,000ユーロの罰金とか、他の事例では保有資産以上、つまり罰金が100％超えるなどトンデモないことがありましたが、EUがスペインの罰金方法は違法だと決定していますので、申告していない場合に罰金は数百ユーロ(申告金額によってことなります)と、グッと低くなりました。

Modelo 720 でググってみると山ほどヒットしますよ。

とにかく噂話や、〇〇らしい、という話に振り回されて不安になるにはやめましょう。

資金移動については、自分の日本口座から自分のスペイン口座に数百、数十万ユーロを送金しても何の問題もありません。

出処不明な怪しいお金じゃないなら、銀行や税務署に聞かれても堂々とせつめいすればいいだけです。

自分の貯金ならどうやって貯金したか証明する書類(給与明細とか、確定申告)、遺産相続ならその書類など、聞かれても困らないように準備しておくのが良いですよ。

マネロン対策で世界中厳しくなっているので昔ほど簡単に海外送金できなくなりましたが、これは仕方がないですね。

私はWiseでかなりの金額を数十回、短期間で日本から送金しましたが、もちろんスペインの銀行から問い合わせがあり、証明書提出など面倒でしたが、送金目的も含めて、その都度要求に答えて説明したら納得してもらえました。

報告さんのクレジットカード使用のために日本口座に個人から入金があるという件は、スペインは関係ない気がします。日本の保有財産が2万ユーロだからスペインに申告していないんですよね？というより日本の口座に日本円で入金してもらっているとのことですが、給与やほうしゅうじゃないなら「収入」にはなりませんけど、110万超えたら贈与になるのでその問題が出てくると思います。

報告 2022/12/26(月) 23:18:31
金額さま
「日本の銀行口座情報」のトピ主さんは、日本貯蓄の僅かな利子が収入とみなされたのか？と疑問視されていました。
私も同様の不安を抱きましたが、このトピ主さんは、「海外保有資産の申告」をされていたということですので、私の2万ユーロほどの残高が、若干、増えたり、減ったりしての問題なさそうですね。
ちょっとだけ安堵しました。
有難うございました。

マグロさま
私の預金残高は、200万円前後で動いています。
お小遣いをもらっても、すぐに使わないことが多いので、その分、ちょっとだけ増えていきます。
さすがに、110万円を超えるお小遣いはありません。

違法なことをしているという意識はないのですが、細部まで注意して確認しないと、税務署のことってわかりにくいですね。

金額 2022/12/27(火) 17:05:35
＞過去には申告していない人には10,000ユーロの罰金とか、他の事例では保有資産以上、つまり罰金が100％超えるなどトンデモないことがありましたが、EUがスペインの罰金方法は違法だと決定していますので、申告していない場合に罰金は数百ユーロ(申告金額によってことなります)と、グッと低くなりました。

＞Modelo 720 でググってみると山ほどヒットしますよ。

そうなんですね！
昔大騒ぎしたけれど、新しく移住されてきた皆さんは知らないのかと、一生懸命書き込みましたが、
古い情報過ぎて、かえって、混乱させてしまったってことですね。
やはりこういう情報は、へストールにちゃんと確認した方が良いのでしょうね。

換算レート 2022/12/29(木) 14:40:07
皆さま
便乗質問にてすいません。日本の預金が前年より20000ユーロ増えたような気がするので正確に知りたいのですが、円→ユーロの換算レートはいつのものを見ればいいのでしょうか？もしご存知の方がいらっしゃいましたらご教示いただけると助かります。

追加発言は締め切られました。