スペインでPisoを買うためには......

Daichan [E-Mail] 2011/06/01(水) 04:05:45
スペインで100000ユーロのPisoを買うためには......

１．住宅ローンをかりるために、頭金はいくら必要でしょうか？

２．スペインの銀行から、住宅ローンを借りるには、勤続何年以上や年収何ユーロ以上などの要求はあるのでしょうか？

３．スペインでは住宅ローンは、変動金利か固定金利か選べるのでしょうか？

４．給料の振り込まれ先の銀行でしか住宅ローンはかりれないのでしょうか？

５．日本で言う労金（ろうきん）のような、金利もやすく、安定した住宅ローンが組める、銀行や組織はスペインにもあるのでしょうか？

６．スペインでは、いまなら変動金利、固定金利、何パーセントぐらいが目安なんでしょうか？

7.いざ住宅ローンが組めるとわかれば、どのような書類が必要で、どこに申請していって、購入までの道をたどっていくのでしょうか？

どうぞよろしくお願いします。

japaneseshiatsu@hotmail.co.uk

… 2011/06/01(水) 19:16:52
頭金やローンに関しては、直接スペインの銀行に問い合わせたほうが良いのではないかと思います。

Daichan [E-Mail] 2011/06/02(木) 00:36:14
...さん　返信ありがとうございます。
スペイン語ができないので、
とりあえず、おおまかな回答でいいんです。
上記の質問で何かしってたら、教えてください。
よろしくお願いします。

japaneseshiatsu@hotmail.co.uk

厳しいですよ 2011/06/02(木) 09:00:05
バブルの頃と違って、銀行はお金を貸してくれなくなりましたよ。
特に安定したサラリーマンでもない限り、たとえ何がしかの貯金があっても正直ムリだと思います。
給与をもらっている奥さん（スペイン語分かる方なんですよね？？？？？）が銀行に行かれてご相談されるとよいかと思います。

なお金利は上昇中。ローンは変動金利ならEuribor（Googleで調べてください）＋アルファの金利、固定ならそこそこ高めの金利設定になります。

ぴそ 2011/06/02(木) 09:59:10
私の経験ですが、日本に居てスペインのピソ買いました。
ネットでスペインの物件を扱っている不動産屋を探し、そこに
依頼するのが一番簡単で早いです。
トピ主さんの質問のすべては不動産屋が応えてくれますよ。
しかし買う前に物件は自分の目で確かめるなどの色々の確認
だけは当然のことながら絶対に必要です。
自分で探して交渉するのは無理ですよ。

casa 2011/06/02(木) 11:03:21
トピ主さんお１人の名義でではなく、スペイン人パートナーと共同名義で購入するんでしょうか？

まとめ 2011/06/02(木) 11:23:40

みなさんがおっしゃるように今はなかなか厳しいですよ。
もちろん、全額用意できるんだったらまったく問題ないですが。
細かいことはやはり銀行へ相談しに行って下さい。

今現在の回りの状況から言うと：
まず、2人働いてないと無理。（一人でもすごい収入があるなら別です。）
二人働いていても連帯保証人を更に用意しろといわれること多々あり。
＞日本で言う労金（ろうきん）のような、金利もやすく・・・・・・
うちの市では25歳以下の若者に低金利で住宅ローンが組めるシステムがあります。
市役所に行って聞くしかないです。（どこの市にもあるとは限らない。）
＞ネットでスペインの物件を扱っている不動産屋を探し、そこに依頼するのが一番簡単で早いです。
そうですね。
でも販売金額の7%-10%以上はその不動産に取られいます。
だから、スペイン人は皆、頑張って個別で買いたいんですね。

私も人のことは言えませんが、もう少し自分の中で反芻してから（基本を押さえてから）投稿するなり、したらどうでしょう。似たような方の質問が乱舞するって、あまり気持ちのいいことではないように思うのですが。気に障ったらごめんなさいね。

確かに 2011/06/02(木) 12:21:49
スペインで100000ユーロってことは、かなり田舎の方の物件なのでしょうか。いずれにせよ、皆さんおっしゃっているように今の銀行はかなり貸し渋りするみたいです。
収入にもよりますが、夫婦共にContrato fijo（正社員）で働いていたとしても、物件の金額の8割を貸してくれたらラッキーといった感じでしょうか。IVAやNotarioなどの費用も考えると、100000ユーロの物件なら、最低30000ユーロは頭金として用意しておくのが安心でしょう。

casa 2011/06/02(木) 12:29:03
先週ほぼ同額の住宅ローンを組むことが出来たので、参考までに。

私は自営業暦9ヶ月、パートナー（スペイン人）は契約社員暦半年。
物件は地方都市の中古のcasaです。

１.100.000 € の物件の場合借り入れできるMAXは、通常 80％(物件のTasación によってUP 可) の80.000 € までですので、頭金が20.000 €
諸経費が購入価格の10％程度（ノタリオ代、税金等）で10.000 € （購入者のどちらかが、35歳未満の場合税金が半額になるので、7.000€くらい。）
購入時に27.000～30.000 € 必要になりますね。大まかな額です。

2.ふたり合わせて2.000 € 以上の収入が必須でした。

3.選べます。変動を選びました。

4.借りられますが、審査が厳しく、金利も高くなります。私たちはメインバンクと契約しました。

5.？

6.Euribor+0.2~1.8%くらいでしょうか。Euribor+0.2% 等の条件のいいところは『公務員に限る』と言う但し書き付きでした。保証人が居れば可能性もあります。
銀行との取引度合いによって、金利が決まります。
給与振込の有無、クレジットカードの利用度、保険加入等...取引ごとに0.1～0.4％づつ金利が下がっていきます。メインバンクとの契約がオトクです。
Euribor+0.8%で契約しました。

7.まず全ての書類を提出しないと、審査が受けられません。（必要書類は各銀行、購入者の職業によって変わってきますが、私たちの場合は確定申告や給与明細等計7種でした。）
ですので、銀行からOKが出た後は、特に用意する書類はなく、銀行用意した提携の火災保険と生命保険の書類にサインするだけでした。
生命保険と火災保険は、保険会社や購入者の年齢や物件によって変わってきますが、500 € ~ / 年くらい。（諸経費には含まれていません。）

N.I.Eを持ってノタリオの事務所に行き売買契約書と住宅ローンの書類にサインし、鍵をもらって完了です。

casa 2011/06/02(木) 12:30:52
>（購入者のどちらかが、35歳未満の場合税金が半額になるので、7.000€くらい。）
...なのはアンダルシアだけかもしれません。各都市で異なるので要確認です。

確かに 2011/06/02(木) 12:30:56
追加ですが、他の質問について分かる範囲で。
・スペインでは勤続年数はあんまり関係ないと思いますが、年収とか契約形態（FijoかTemporalか）は関係あると思います。
・変動金利、固定金利も選べます。でも、変動金利が普通です。
金利は、「厳しいですよ」さんがおっしゃっているように、Euribor＋アルファになって、このアルファ部分は銀行でかなり異なります。
・給与振込み口座でなくとも、借りられます。数多くの銀行を当たって貸してくれるところを探しましょう。

Daichan [E-Mail] 2011/06/03(金) 00:03:59
[[解決]]
返信ありがとうございます。
皆様のご好意ありがたく思います。

japaneseshiatsu@hotmail.co.uk

P.S　Casaさん、ほんとうありがとうございます。
　　最初に自分がなにかを知りたいと思ったときは、だれもが無知だとおもうんです。だから知りたい。そんな中、Casaさんのように実体験をひとつひとつ僕の質問にあてはめてくれて、わかりやすく語っていただけることが本当に人の温かみを感じます。感謝

ガンバッテ 2011/06/03(金) 05:28:11
お見受けしたところ、トビ主さんはスペインの事情はほとんどご存知ない方に思います。
でも、スペインに住み始めて、何かを始めようと模索しながら、率直にみなさんに質問されているのは、私には好感が持てます。
とても誠実で、一生懸命な方だと思います。
私は何もアドバイスできないのですが、つい「ガンバッテ」と声を掛けたくなりました。
皆さんのお知恵を拝借して、良い方向に向かわれることを願います。

ぴそ 2011/06/03(金) 10:02:51
老婆心ながら・・・真面目な回答に当たると確かに参考になるけれど、聞きかじりのナンチャッテ回答もママあって混乱のもとに
なることもあるので要注意です。（経験者）
今はスペインもバブルが終わって住宅は買い時だと思います。
というのも、私は今売りたいのですが安値のため売り控えをしている状況です。反対に買うなら今でしょうね。

casa 2011/06/03(金) 10:49:53
確かに今は買い時ですね。同じ予算でも2.3年前のそれとは比べ物にならない物件があります。

言葉が得意でなくても、パートナーと協力してローンを申請する事は出来ます。
私たちの場合...

パートナーが日中働いていて、銀行の営業時間にいけなかったため、
最初はING DIRECT の24H電話サービスを利用しました。
職業、収入、プロフィールを詳しく話し、借り入れできる可能性があるか、無謀ではないか判断してもらいます。（ココでのやりとりはスペイン人パートナーにおまかせ）
-ING DIRECT 流れ-
http://www.ingdirect.es/hipotecas/ayuda/paso-a-paso.html

大まかな流れと必要書類リストなどを郵送してもらい、そのリストを元に、書類を一式を2組揃え、1組はINGへ郵送（審査は厳し目なのでダメ元で）、もう一組は地元銀行用に。

この時点で、INGとの電話での会話を元に、各銀行用に自分たちのプロフィールと借り入れ希望額、返済年数等を簡単にまとめたプレゼンテーションペーパーを作成します。
そしてパートナーに協力してもらい、住宅ローン用語関係と書類内容を頭に叩き込みます。頑張って暗記してください。
この紙に他に聞かれそうな事をまとめて記入しておくと、各銀行であまりスペイン語を話さなくて済みます。（西英語併記しておいてもいいかも。）

そして、書類一式を持って、街中の銀行を回ります。各銀行のローン担当者が書類一式に目を通し、可能性がなければ、門前払い。
可能性があれば、全書類をコピーして、ファイルにまとめ、審査にまわしてくれます。
数日～一週間待つ様に、と言われます。それを10行くらい繰り返していくと、審査のポイントも自然とわかってきます。
全部ダメでも、どんな条件が必要か学ぶ事にも繋がりますし、金利比較も出来ます。
やってみて損はないと思います。

かなり根気が必要ですが、頑張ってくださいね。

少し下調べしてから聞いた方が...と私も思いましたが、住宅ローンについての書き込みは検索しても、なかなか情報がないんですよね。
私もトピをたてようか迷いました。丸投げ質問して、もしお叱りの言葉を受けたら立ち直れない...と思い直し、もう少し調べてからトピをたてよう、ここまで理解してから...と先延ばしにているうちに、ローンがおりて、購入できたクチですので。 Daichanさんの勢いが少し羨ましいです（笑）

長くなりましたが、去年の8月は夫婦2人して失業者でしたので、こんな事もあるという例として、参考にして頂ければ幸いです。

結婚時の書類や日常生活でスペイン探偵局の皆さんの書き込みを参考にさせて頂き、かなり助けられましたので、今回は私の経験を投稿しました。

いつか、子育てトピ等で、Daichanさんにもアドバイスを書き込んで頂けたら嬉しいです。
Suerte!

Daichan [E-Mail] 2011/06/04(土) 01:09:05
ガンバッテさん、ピソさん
ご返信ありがとうございます。

Ｃａｓａさん

本当に本当にありがとうございます。
今回の件、すごくありがたいです。
マドリードでピソが買えるように、
がんばりますー

また、よかったら個人的でもメールくださいー
Daichan

Japaneseshiatsu@hotmail.co.uk

P.S　ぼくは、マドリード市内に住んでますー
　　　うちの奥さんは、スコットランド人ですー。

追加発言は締め切られました。