Caixaバンクに給料を保留にされた件

るな 2022/11/28(月) 09:57:45
こんにちは。どうしてもひっかかってることがあって、みなさんのご意見をお聞きできれば。

数ヶ月前、給料の振り込みに使ってるCaixaの口座に給料が振り込まれなかった月があったので当時にCaixaに連絡してみたところ、私のNIEカードの裏表のコピーがデータベースにないから給料を保留にしたそうです。

2年前に口座を作った時はパスポートとNIE番号だけ提出して問題なく口座を作れました。後にNIEカードが手元に届きましたが銀行には裏表のコピーは確かに提出していませんでした、聞かれなかったので。これって自分だけだと思っていたらなんと、まわりの同僚や知り合いが次々と同じ被害にあったそうです。

問題なのが、Caixaから事前に連絡がアプリの通知、メール、郵便でもなかったこと。銀行のスタッフに聞いたら『アプリにポップアップで何か通知なかったですかね？』と言ってきてあまり把握してなかったです。

給料が振り込まれないというか、Caixaが人の給料を保留にできるのって合法ですか？

NIEカードの裏表をスキャンして画像として提出した24時間後に給料が振り込まれました。

またいつこんなことが起きるかヒヤヒヤしています。Caixaが最近ポリシーを変えて、急に外国人のNIEカードの控えをとりはじめたんでしょうか。にしても事前に知らせてほしいです。

普通 2022/11/28(月) 10:37:31
給与が保留という点は銀行それぞれのポリシーだとは思いますが、NIE・DNIのコピー提出というのはどこの銀行でも普通に行われていることです。有効期限が切れた場合などは、更新したカードを持って来てくださいと連絡があります。次々に「被害（これも被害と呼ぶべきか・・・）」があったと言うことですので、ちょうど銀行側がそれに力を入れてチェックする時に当たったのかも知れません。合法ですか？などと角張ったことは言わず、この国はそういうもんだと思ってやり過ごすのが、上手くストレスなく付き合っていくコツかと思いますが、どうでしょう。スキャン提出後24時間で振り込まれたなんて、よくやった！と褒めてあげたいくらい。
茶化しているつもりはありません。お気を悪くなさらないでください。長く住んでいるせいか、上手く折り合えるようになった自分がいます。

同意 2022/11/28(月) 10:52:08
私も同じ状況でしたが、違うところはLa Caixaから直接電話で「NIEが有効期限切れかけているから更新してね」と連絡があったことでした。また、提出しないと給料が保留になるよ、というコメントもありました。
そのおかげでまず「申請書」を持っていきコピーをとってもらい、その「保留」を6カ月延ばしてもらい、NIE現物が手に入った段階でもう一度オフィスに出向き、晴れて「合法」となりました。

普通さんのおっしゃる通り身分証明書の確認はこの国、というだけでなくどこでも普通に行われていることだと思います（全くの予想ですが現地人DNIでも行われてるのでは？）。
身分証明書をぶっちぎって帰国しちゃう外国人だっているでしょうし、銀行の業務の範囲だと思います。モヤモヤが収まりますように・・・

義務 2022/11/28(月) 11:18:27
これは被害ではなくて、義務を怠ったための結果です。
La Caixa以外の銀行でも同様ですし、外国人だからでもないです。
全ての銀行の口座開設には、契約者のDNIカード(スペイン人）、NIEカード(外国人）の提出義務があります。
最初にパスポートだけで口座を開設できた場合、NIEカードを取得次第すぐに提出することになっています。口座開設の際に説明がなかったですか？
銀行側も定期的に口座を検査するのが義務になったため、定期的に、有効なNIEやDNIカードが提出されているか、送金目的が明瞭かなど、チェックをします。
口座名義人が義務を怠った場合、ブロックされるのは給与だけではなく、その口座からの送金や自動引き落としもできなくなっているはずです。

私も連絡なかった 2022/11/28(月) 11:43:47
トピ主さんが提出しろと言われたものを提出しなかったわけじゃないのに、
義務さんのように、
＞義務を怠ったための結果です。
と責めることはできないと思います。

私はうん十年前も前からのCaixa利用者でしたが、もう7－8年前だとおもいますが、何年か前に突然口座が凍結され、お金を引き出せなくなりました。

理由がNIEのコピー不足と、私は自営業なので前年度の税金の何かも提出不足でした。しかしそういうものを提出しろという連絡は一度も来ていませんでした。

そういうのが急に義務になったら、提出しろと伝えるべきではありませんか？こちらは知らないんですから。

手紙もメールも携帯メッセージも、ネットの中のAvisoも見ましたが、何もなし。銀行は何か月も前に手紙を送ったはずだと言っていましたが、絶対に嘘です。実際周りの人も同じ状況の人が多かったので、連絡していないのだと思います。

しかも私はちょうどNIEの更新中で、あと2週間でHuellaを押しに行くという時で、押してからも1か月後に受け取りだとすると、1か月半近く銀行からお金が引き出せなくなるわけで、死活問題でした。

＞Caixaが人の給料を保留にできるのって合法ですか？
という質問ですが、人の給料をというより、今それらの確認が銀行に義務付けられてるのだと思います。
提出していない人の口座を凍結するのは合法なのだと思いますよ。

ただ提出するよう通達しないまま、突然凍結するのは銀行の怠慢だと思います。

るな 2022/11/28(月) 11:52:13
[[解決]]
みなさま。貴重なご意見をさっそくありがとうございました！
数ヶ月前に起きた、と記載しましたが口座を開設したのは2年前でしたね。なので1年半後に給料が保留になった時にそれがNIEが関係してるとはすぐに結びつきませんでした。口座開設した当時は会社が雇ったちゃんとしたリロケーション会社の方も同行してくださり、私もスペイン語が話せます。今回の件は電話、アプリでの通知、郵送書類、メール、事前連絡はありませんでした。広告の通知はちゃんと機能しています（笑）実は、働いてる会社から社内食堂で使えるプリペイドカードももらっていてそれもCaixaのもの。給料が保留になった月にこのカードにはしっかりとチャージしてもらったので異変に気づくことができました。

働いてる会社はCaixaと提携していて、私のような従業員にはCaixaの担当者が一応ついてます。困ったことがあったらチャットやメールで質問できるので頼りました。

1日目　給料が振り込まれてないことをcaixaにチャットで相談し、『アプリ内のどこかがハイライトされているはずだから、送信が終わったら24時間後に給料が振り込まれます』と言われた。ハイライトされてるのが『このサーベイに答えろ』みたいな表示のみだったため、『このサーベイのことですか？』とスクショ付きで確認をとって、『はい、それです』の回答をもらった。NIEについて何も言われなかった。

2日目　24時間経っても動きなし。再度連絡するもNIEの話はでてこなかった。

3日目　店舗へ。そこにいたスタッフに聞くと『NIEの現物をここにもってきてスキャンしないとムリ』と。なので店舗から自宅へ向かう途中に1日目からチャットでやりとりしていた女性担当から電話がかかってきた。『店舗に来なくてもwebからできるよ』と教えてもらった。帰宅後、通話で誘導してもらいながらwebからNIEカードの写真を添付＆送信

5日目　24時間後にcaixaから電話で給料が振り込まれたと報告あり。通話が終わるまえにローンの営業をされました。欲しいのは金じゃない、給料なんだよ！笑

みなさんからの投稿を拝見する限り、銀行からちゃんと事前に連絡があった方がいらしたそうなので、私がお世話になってる店舗の事情で色々こうなったんだなと理解できてモヤモヤが晴れました。

ちなみに同じことが起きた同僚はフランス人やコロンビア人と多国籍でした。

ということで、銀行を変えます。

みなさんありがとうございました。

私も連絡なかった,　さんと同意見！ 2022/11/28(月) 12:05:44
連れも同じ理由で給与振り込みを止められました。事前連絡はありませんでした。口座があるオフィスまで出向く時間もないので、結局銀行を変えました。口座を閉鎖するにも有効のNIEが必要だそうで、更新申請中は申請の控えがあっても閉鎖はできないそうです。とんでもない銀行です！！！

豆助 2022/11/29(火) 19:26:00
私も同じ状況を経験しました。連絡はないし、勤務先にも迷惑をかけるし、、、。デジタルの時代にGestorを置くのも意味がわからないし。腹がたたない日の方が少ないです（苦笑）。

追加発言は締め切られました。